עמלת פירעון מוקדם זהו מושג שחשוב מאוד להכיר לפני שמחליטים לקחת משכנתא. במאמר הנוכחי...
תוהים מה הגובה המקסימלי שתוכלו לקבל מהבנק? הגעתם למקום הנכון.
אז כמה משכנתא אפשר לקחת? על קצה המזלג פי תקנות בנק ישראל ניתן לקבל 75% מימון לדירה ראשונה, 50% מימון לדירה שניה ו 70% מימון לשיפור דיור.
בנוסף, ישנה תוכנית לאומית בשם מחיר למשתכן המעניקה לזכאים בלבד 90% מימון,
זאת בכדי לאפשר גם לזוגות צעירים להגשים את חלום הדירה.
אך למרות ההלוואות הנדיבות, חשוב שתדעו שלא ניתן לרכוש דירה בלי הון עצמי.
על פי התקנות החדשות, לא תוכלו לקחת הלוואת משכנתא במידה וההחזר שלה מהווה יותר מ40% מגובה ההכנסה הפנויה שלכם.
במאמר הנוכחי נסביר לכם כל מה שתרצו לדעת לגבי כמה משכנתא אפשר לקחת מבנק.
כמעט כל ישראלי שואף להגיע לדירה משלו,
ומשפחות רבות שכבר מחזיקות בדירה חולמות על בית גדול ונוח יותר שיאפשר להם רמת חיים גבוהה יותר.
המשכנתאות מאפשרות ליחידים ומשפחות רבות להגשים את חלום הדירה באמצעות הלוואה לטווח ארוך מאוד (כ 25 שנה בממוצע).
הלוואה ממושכת זו לעיתים רובצת על משק הבית ומכבידה עליו,
ובמקרה הגרוע אי יכולת עמידה בהחזרים החודשיים עלולה לגרור הליכים לא נעימים מול הבנק.
לכן חשוב כל כך לבחור במשכנתא המתאימה ביותר לתזרים המזומנים של היחיד או של המשפחה, ליכולות ולמשאבים הכלכליים של כל לווה ולמצבו הפיננסי.
בכדי להילחם בתופעת אי העמידה בהחזרי המשכנתא המכניסה משקי בית רבים לחובות, קבע בנק ישראל תקנה חדשה.
באותה תקנה בנק ישראל מחייב כל לוקח משכנתא לוודא שהמשכנתא אותה הוא לוקח תופסת מקסימום של 40% מההכנסה הפנויה.
בכדי לענות על השאלה כמה משכנתא אפשר לקבל,
חשוב לבחון תחילה מה בעצם אתם עומדים לרכוש, האם זהו בית ראשון, שני או בית חליפי?
להלן המידע המפורט:
הסיבה לכך שאחוזי המימון יורדים ככל שאנו עולים במספר הדירות לאדם, היא רמת הסיכון שהבנק לוקח על עצמו כשהוא מעניק את ההלוואה ללווה.
במידה והאדם הלווה ימצא את עצמו במצב שבו החוב שלו לבנק עולה על ערך הבית,
הוא לא יוכל להחזיר את ההלוואה גם אם ימכור אותו.
זה משהו שהבנק בהחלט יעדיף להימנע ממנו.
לא תמיד צריך לשאוף לקחת את המשכנתא המקסימלית שניתן לקבל.
זכרו שלכל הלוואה יש ריבית, שהיא למעשה הרווח של הבנק המלווה.
ככל שההלוואה גדולה יותר, כך הסיכון שהבנק לקח על עצמו גבוהה יותר.
הסיכון הגבוה יותר של הבנק מתבטא בריביות גבוהות יותר,
לכן בנק ישראל יצר ארבע מדרגות של אחוזי מימון כפי שנפרט כעת:
1. עד 30% מימון – במדרגה זו אדם נוטל מן הבנק רק עד 30% מימון, כאשר את כל השאר הוא מממן מכיסו.
במצב כזה לוקח המשכנתא יהנה מהריבית האפשרית הנמוכה ביותר.
2. בין 30% – 45% מימון – אומנם הריבית לא תהיה הנמוכה ביותר, אך מדובר במדרגה שגם מוזילה אותה בצורה מהותית.
3. בין 45% -60% – זוהי קבוצת הביניים מבחינת הסיכון של הבנק,
לכן נקבל בה ריבית פחות משתלמת ביחס למדרגות של אחוזי המימון הנמוכים יותר.
4. בין 60% – 75% – זוהי קבוצת הסיכון הגבוהה ביותר בעיני הבנק, לכן הריביות בה יהיו גבוהות יחסית.
יחד עם זאת נציין שלמרבית מאזרחי ישראל אין די הון עצמי בעת רכישת דירה ראשונה ולכן אין מנוס מלבחור בה בעת הצורך.
ללא הון עצמי, כלל לא בטוח שתאושרו לקבל משכנתא.
יחד עם זאת ישנם מספר פתרונות יצירתיים שיכולים לעזור, אך יש לשקול היטב את הסיכון מול הסיכוי במקרה כזה:
על פי תקנות בנק ישראל, המשכנתא לרכישת דירה ראשונה תעמוד על 75% מימון ולצורך שיפור דיור על 70%,
לעומת זאת לצורך לרכישת בית שני היא תעמוד על 50% בלבד.
בנוסף, יש לבדוק כי החזר המשכנתא אינו עולה על 40% מן ההכנסה הפנויה שלכם.
חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות על מנת לקבל החלטה שקולה ונבונה גם בנוגע לגובה המשכנתא שאתם לוקחים מהבנק.
כמה משכנתא אפשר לקחת, משכנתא מקסימלית בישראל, כמה משכנתה אפשר לקחת מהבנק, גובה משכנתא מקסימלית, כמה משכנתה אפשר לקבל, כמה משכנתא אפשר לקבל מהבנקים.
