יש לכם משכנתא על דירה שרכשתם והתנאים בה מצוינים?אתם מעוניינים לרכוש דירה חדשה מבלי...
משרד הבינוי והשיכון מעניק הלוואת זכאות למשכנתא לחסרי דירה שהוציאו תעודת זכאות עבור רכישת דירה, בניה עצמית או הרחבה.
הזכאים יכולים להיות זוגות צעירים, עולים חדשים, רווקים מעל גיל 30 ועוד.
במאמר הנוכחי פירטנו לגבי כל מה שחשוב לדעת על הלוואת זכאות.
הלוואת זכאות במשכנתא זוהי הלוואה לצורך רכישת דירה מטעם המדינה,
היא ניתנת בתור סיוע עבור חסרי דירה העומדים בקריטריונים שנקבעו ע״י משרד הבינוי והשיכון שקיבלו תעודת זכאות.
הלוואת זכאות ניתנת בריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן.
משרד הבינוי והשיכון קבע קריטריונים שונים אשר מי שעומד בקריטריונים הללו יכול לקבל הלוואת זכאות.
הזכאים הם בין היתר זוגות צעירים חסרי דירה בבעלותם, רווקים מעל גיל 30 ללא דירה בבעלותם, עולים חדשים ואוכלוסיות נוספות (ישובי קו עימות, ישובי הנגב, אזורי עדיפות לאומית, זכאי תוכנית "10 פלוס" ועוד).
גובה סכום הזכאות משתנה בין אדם לאדם על פי ניקוד הזכאות שנקבע עבורו.
ניקוד הזכאות וכתוצאה מכך סכום הזכאות נקבעים בהתאם לפרמטרים שונים כגון מספר ילדים, מספר אחים, שנות נישואין, שירות צבאי או שירות לאומי ועוד.
הריבית במסלול זכאות הינה ריבית קבועה צמודה למדד,
הריבית המדויקת משתנה בהתאם לתקופה בה לוקחים את ההלוואה ומתעדכנת מידי חודש.
לזכאים להלוואת זכאות במשכנתא תינתן ריבית הנמוכה ב0.5% מהריבית לדיור המפורסמת ע״י בנק ישראל,
כאשר יחד עם זאת הריבית במסלול הזכאות לא תעלה על 3%.
1. פירעון מוקדם ללא עמלות או קנסות:
את מסלול הזכאות ניתן לפרוע ללא עמלות או קנסות כלשהן,
מדובר ביתרון מהותי עבור רוכשי דירה אשר מתכננים לפרוע את המשכנתא לפני הזמן.
2. ריבית נמוכה יחסית:
הלוואת הזכאות מציעה ריבית נמוכה באופן יחסי.
הריבית נמוכה בעיקר בזמנים שבהם הריבית גבוהה, זאת מכיוון שהתקרה שלה עומדת על 3% בלבד.
הלוואת זכאות יכולה לסייע לנו לחסוך סכום כסף משמעותי ולייעל את המשכנתא שלנו.
1. הבנק פחות אוהב את מסלול הלוואת הזכאות:
מדובר במסלול שהוא אינו רווחי עבור הבנקים ביחס למסלולים האחרים,
כתוצאה מכך הבנקים השונים עלולים לייקר בעקבותיו את המסלולים האחרים בתמהיל המשכנתא (דבר שאינו חוקי באופן רשמי).
לחלופין הבנקים יכולים לנסות להציע לכם תנאים טובים יותר במסלולים אחרים,
זאת בכדי שתעדיפו אותם על פני מסלול הלוואת הזכאות.
2. הצמדה למדד המחירים לצרכן:
הלוואת הזכאות צמודה למדד המחירים לצרכן המתעדכן מדי חודש.
בעקבות כך ההחזר החודשי עשוי להשתנות (ולרוב כלפי מעלה) בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן.
3. תוספת בירוקרטיה:
צריך להוציא תעודת זכאות למשכנתא בכדי לקבל את הלוואת הזכאות.
למעשה מדובר בעוד טפסים ובירוקרטיה שיש לבצע,
אך עם זאת אין ספק שזה יכול להשתלם בחלק מהמקרים.
הלוואת זכאות ניתנת מטעם משרד הבינוי והשיכון,
מי שמעוניין לקבל הלוואת זכאות נדרש להוציא תעודת זכאות על ידי הגשת הבקשה דרך אחד מהבנקים.
תעודת הזכאות היא מסמך המונפק ע״י משרד הבינוי והשיכון באמצעות הבנקים המורשים,
המסמך מאשר את הזכאות שלנו להלוואה ומפרט את התנאים שלה.
1. הגשת המסמכים לבנק – יש לצרף ת״ז + ספח, אישור לגבי משך השירות צבאי / לאומי, ת״ז של אחים ואחיות, תעודת נישואין אם יש וכו׳ (בהתאם לדרישות הבנק המלווה).
2. הנציג בבנק יעביר את הבקשה לבדיקה במשרד הבינוי והשיכון, עלות ההרשמה היא 70 ש"ח.
3. במידה והכל מאושר משרד הבינוי והשיכון ינפיק את תעודת הזכאות ויעביר אותה לבנק הרלוונטי.
דגש:
זמן הנפקת התעודה יכול להיות בין מספר ימים לשבועות ולכן זה עלול לעכב אתכם אם נזכרתם בנושא בדקה ה90.
אם אתם נדרשים להעביר את הכסף למוכר הדירה בהקדם על פי החוזה אז חשוב שתדאגו להסדיר את העיכוב הזה למולו מראש.
זכרו תמיד שתכנון מוקדם בצורה מקצועית מונע את התסבוכות והעיכובים הללו במרבית המקרים,
זוהי סיבה נוספת לכך שחשוב להיעזר ביועץ משכנתא מומלץ כבר בתחילת ההליך.
תחילה יש להוציא תעודת זכאות באחד מהבנקים על פי השלבים שפירטנו קודם לכן במאמר.
לאחר שאישרו לנו את הזכאות למשכנתא אנחנו פונים לאחד מסניפי הבנקים המורשים למשכנתאות על מנת לממש את הזכות שלנו ולקבל את ההלוואה.
שימו לב:
ניתן לקחת את הלוואת הזכאות מכל בנק למשכנתאות שבוחרים,
אין חובה לקחת אותה דווקא מהבנק שבו הנפקנו את תעודת הזכאות.
בסוף ההליך כאשר מדובר ברכישת דירה הכספים יועברו ישירות לחשבון הבנק של המוכר.
לעומת זאת אם מדובר במשכנתא לבניה עצמית אז הלוואת הזכאות תינתן בשלבים בהתאם להתקדמות הבניה.
כפי שפירטנו מעלה, גובה סכום הזכאות משתנה בין אדם לאדם בהתאם לניקוד שנקבע עבורו.
סכום הזכאות בהלוואה נקבע בהתאם לפרמטרים שונים כגון מספר ילדים, מספר אחים, שנות נישואין, שירות צבאי, שירות לאומי ועוד.
בכדי לראות מהו הסכום שאתם זכאים אליו אתם מוזמנים להיעזר במחשבון הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון.
לחצו כאן בכדי לעבור אל מחשבון זכאות (המחשבון באתר משרד הבינוי והשיכון)
* המחשבון ניתן כסיוע לצורך בדיקת גובה הזכאות ע״י מידע כללי, ראשוני ובלתי מחייב.
כל אחד צריך לבדוק מול הגופים הרלוונטיים את גובה הזכאות ותנאי ההלוואה המאושרים עבורו.
אם אתם לפני לקיחת משכנתא אז כבר כעת כדאי לברר על הלוואת זכאות במידה ואתם עומדים בתנאים.
אך עם זאת שימו לב שלא בכל תמהיל משכנתא יהיה משתלם לשלב הלוואת זכאות,
זאת מכיוון שלעתים הבנקים יציעו לכם מסלולים אחרים עם ריביות נמוכות יותר (שיתכן ויהיו עדיפים עבורכם).
לכן חשוב לשים לב שאתם שוקלים את האופציות השונות בצורה מושכלת על מנת להרכיב את התמהיל המשתלם ביותר עבורכם.
לאחר שקראתם את המאמר הנוכחי אתם מבינים יותר לעומק מהי הלוואת זכאות, מי זכאי לקבל אותה, מה הם היתרונות והחסרונות שלה, איך לוקחים הלוואת זכאות במשכנתא ועוד.
כעת כל שנותר לכם זה רק לבדוק האם אתם אכן זכאים להלוואה והאם היא עדיפה עבורכם על פני המסלולים שהבנק מציע.
לפני לקיחת משכנתא מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות שידע להרכיב עבורכם את תמהיל המשכנתא המשתלם ביותר בהתאם לצרכים שלכם.
זה חשוב על אחת כמה וכמה אם אתם מעוניינים לבצע הליכים מורכבים יותר במשכנתא כמו לקיחת הלוואת זכאות.
אנחנו בנבון משכנתאות, נשמח לסייע לכם בכל שאלה או התייעצות שיש לכם בנושא.
אנו מציעים ייעוץ משכנתא ובניית תמהיל משכנתא מותאם אישית,
בדרך זו תוכלו להיות בטוחים שלקחתם משכנתא נבונה ויעילה שמותאמת עבור הצרכים שלכם בצורה מדויקת.
לשיתוף הפוסט עם חברים:
