יש לכם משכנתא על דירה שרכשתם והתנאים בה מצוינים?אתם מעוניינים לרכוש דירה חדשה מבלי...
תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לנתח ולבחון הצעות משכנתא לרכישת דירה לטובת המתייעץ,
זאת על מנת לעזור לו לבחור בהסכם המשכנתא המיטבי ביותר עבורו.
כמו כן יועץ המשכנתא גם אחראי על ניהול המשא ומתן מול הבנק,
באמצעות הקשרים והניסיון שלו הוא צפוי להשיג את התנאים הטובים ביותר.
ללא יועץ משכנתאות, סביר להניח שהאדם הממוצע שאינו אוחז בידע המקצועי המתאים יתקשה מאד לבחור לעצמו את המשכנתא המתאימה ועלול לסבך את עצמו מבחינה כלכלית ואף משפטית מול הבנק.
במאמר זה נספר לכם כל מה שרציתם לדעת אודות מה יועץ משכנתא עושה ולמה כל כך חשוב להתייעץ איתו בטרם לקיחת משכנתא מהבנק.
נכון להיום, אין בישראל אין רגולציה לגבי מי יכול להיות יועץ משכנתא ואיזו הסמכה הוא חייב לקבל,
במצב זה למעשה כל אחד יכול להיות יועץ משכנתא.
אך עם זאת מאוד חשוב שיהיה ליועץ שתבחרו רקע פיננסי,
זה יתרון אדיר כאשר היועץ מבין בתחום הפיננסים ועוקב בכל רגע נתון אחר צפי הריבית העתידית ושאר המשתנים הקריטיים בעת בחירת משכנתא.
עבודתו של יועץ המשכנתאות נשמעת פשוטה,
סך הכל מוטל עליו לייעץ ללקוחותיו באיזו משכנתא ובאיזה בנק עדיף לבחור על פי נתוניהם הפיננסים.
אך עם זאת מה שיועץ המשכנתא עושה באמת הינו מורכב הרבה יותר.
על יועץ המשכנתא לנבא, במידה מסוימת, האם הלקוח שלו יהיה מסוגל לעמוד בהחזרי המשכנתא גם בעוד עשר, עשרים או שלושים שנים.
בנוסף יועץ משכנתא מקצועי יבצע משא ומתן קפדני מול הבנק ויפעיל את קשריו בכדי להשיג את הריביות הטובות ביותר עבור הלקוח שלו.
מעבר לכך עליו לסיוע בתכנון הוצאות משק הבית כך של הלקוח,
כך שגם במקרה ויגיעו ימים רעים, הלקוח לא יקרוס כלכלית.
מיותר לציין שהבנקים הם גופים עסקיים והם רוצים את ההחזרים שלהם ללא שום תירוץ,
זאת אומרת שגם אם פיטרו אתכם מן העבודה, וגם אם הייתם חולים או פצועים תידרשו בתשלום המשכנתא במועדה.
לשם כך יש לבצע ביטוח למשכנתא, ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה שונים,
בנוסף הרגולציה קבעה עבורנו שהחזר המשכנתא מוגבל לגובה של לא יותר מ 40% מן ההכנסה הפנויה שלכם,
בכדי שלא תסתכנו כלכלית.
לעבודתו של יועץ המשכנתאות מספר שלבים:
בנוסף ליעוץ בבחירת המשכנתא, יועצי משכנתא יכולים לסייע גם למי שכבר חתמו על משכנתא,
אך מתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים.
במצב זה יציג יועץ המשכנתאות מספר אפשרויות על פי התנאים והמצב הפיננסי שאליו נקלע האדם ועל פי היכולת (או יותר נכון הרצון) של הבנק להתגמש איתו.
מיחזור משכנתא זהו פתרון שבו בעצם מבטלים את המשכנתא הקודמת, ולוקחים משכנתא אחרת במקומה.
בדרך כלל המשכנתא החדשה תהיה עם פריסת תשלומים נוחה יותר,
זאת בכדי לאפשר לאדם מרווח נשימה.
פתרונות אחרים הינם איחוד הלוואות, מכירת נכסים או כל דרך אחרת שבה האדם יכול לנהל את החובות שלו מבלי לקרוס.
הבנקים אכן מעסיקים יועצי משכנתאות והם אכן באים בחינם,
אבל עליכם לזכור שתפקידו של יועץ המשכנתאות המועסק בבנק הינו לגרום לכם להאמין שהמשכנתא שהוא מוכר היא הטובה מכולן.
אין ספק שהשיקולים שלו נוטים באופן בולט לכיוון שיקוליו העסקיים של הבנק בו הוא מועסק.
לעומת זאת יועץ משכנתאות חיצוני הינו ניטרלי והשיקולים שלו הם תמיד לטובת הלקוח שלו,
לכן העצות המועילות שלו אשר יחסכו לכם אלפי ואולי גם מאות אלפי שקלים בהחלט שוות את שכר הטרחה.
יחד עם זאת נציין שחשוב מאוד לקחת יועץ משכנתאות מנוסה ואמין בכדי להשיג תוצאות מיטביות.
