עמלת פירעון מוקדם זהו מושג שחשוב מאוד להכיר לפני שמחליטים לקחת משכנתא. במאמר הנוכחי...
בעת לקיחת משכנתא מהבנק לצורך רכישת נכס, הבנק דורש מהלווים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא כתנאי לקבלת ההלוואה, כך הוא מבטיח שיקבל את מלוא הסכום שהלווה בכל מקרה.
ישנם שני מרכיבים לביטוח משכנתא: ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא.
במאמר הנוכחי נעסוק בכל הקשור לביטוח חיים למשכנתא,
נלמד האם חייבים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא, מה ההבדל בינו לבין ביטוח חיים רגיל ועוד.
ביטוח חיים למשכנתא זוהי פוליסת ביטוח שהבנק מחייב את לקוחותיו לעשות בעת לקיחת משכנתא,
פוליסת הביטוח נועדה להבטיח את תשלום יתרת המשכנתא לבנק במקרה מוות חלילה של אחד או יותר מהלווים.
במידה ואחד מהלווים נפטר לפני שסיים לשלם את כל המשכנתא,
הבנק יקבל את הסכום של יתרת התשלום מהביטוח וכך המשכנתא תיסגר.
במקרה כזה אם יש לווה/מבוטח נוסף למשכנתא אז הוא לא יידרש לשלם יותר בגינה.
באופן כללי, רכישת ביטוח חיים בעת לקיחת משכנתא היא לא חובה על פי איזשהו חוק של בנק ישראל או גוף קובע אחר.
אך הבנקים עצמם בהחלט רשאים לדרוש זאת על מנת לאפשר דרכם הלוואה לצרכי משכנתא.
רוב הבנקים ברוב המקרים אכן דורשים מהלווים לרכוש ביטוח חיים בעת לקיחת משכנתא,
בדרך זו הם מגנים על עצמם ומבטיחים את קבלת יתרת ההלוואה גם במקרה שבו חלילה אחד מהלווים נפטר במהלך תקופת ההלוואה.
מחירו של של ביטוח החיים תלוי במספר פרמטרים כגון גובה המשכנתא, מסלולי המשכנתא הנבחרים, גיל הלווה, מצבו הבריאותי של הלווה ועוד.
ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר כך מחיר הביטוח יהיה גבוה יותר וזה עובד גם להיפך,
בעקבות כך עם השנים כשיתרת המשכנתא פוחתת כך גם התשלום לביטוח יורד.
יחד עם זאת גם כאשר גיל הלווה עולה אז המשכנתא מתייקרת בהדרגה ולכן בשורה התחתונה השינויים בתשלום החודשי הם לא קיצוניים מידי.
גם ביטוח חיים למשכנתא וגם ביטוח חיים רגיל הן פוליסות ביטוח שמעניקות פיצוי כספי במקרי מוות חלילה.
אך ההבדל ביניהן הוא שביטוח חיים רגיל מעניק פיצוי כספי למשפחתו (או למוטבים שמינו בפוליסה) של המבוטח לאחר פטירתו,
הפיצוי יכול לשמש את המוטבים לכל מטרה ויכול להתקבל כסכום חד פעמי או כסכום קבוע כל חודש.
לעומת זאת ביטוח חיים למשכנתא מעניק כיסוי של המשכנתא בלבד (ברוב המקרים).
למעשה מטרת הפוליסה היא להגן על הבנק ולהבטיח שיקבל את כספי ההלוואה הנותרים לתשלום.
רק אם לאחר תשלום המשכנתא לבנק תישאר יתרה כלשהי אז יעבירו אותה למשפחה.
הביטוח בעצם מעביר את הסכום ישירות לבנק על מנת שהבנק קודם כל יסגור את המשכנתא ובני המשפחה ישארו עם הבית בבעלותם המלאה.
אם נסכם זאת אז ניתן להגיד שהמטרה העיקרית של ביטוח חיים למשכנתא זה להגן על הבנק.
אך יחד עם זאת על הדרך ביטוח המשכנתא מגן גם על משפחתו של המבוטח בכך שתהיה להם קורת גג על שמם ללא צורך בתשלום משכנתא לבנק.
לרוב בכדי לקבל את הלוואת המשכנתא הבנקים יחייבו אתכם לרכוש ביטוח חיים למשכנתא.
ישנם מקרים חריגים שבהם חברות הביטוח מסרבות לבטח מסיבות רפואיות למשל,
במקרה כזה יש לברר מול הבנק על אפשרויות נוספות.
כן, שני בני הזוג נדרשים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא על מנת לקבל את ההלוואה מהבנק.
ביטוח חיים למשכנתא הוא דבר חשוב עבור הבנקים אך הוא סה"כ מגן גם על הלווים,
הוא נועד על מנת להבטיח את המשך התשלומים שנותרו לתשלום לבנק גם במידה ואחד הלווים נפטר חלילה.
במאמר הנוכחי פירטנו את כל מה שחשוב לדעת על ביטוח חיים למשכנתא, מדוע חייבים אותו, מה ההבדל בינו לבין ביטוח חיים רגיל ועוד.
לפני רכישת ביטוח חיים למשכנתא ניתן ואף מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח אשר יעזור לכם בבחירת הביטוח הנכון ביותר עבורכם ועבור משפחתכם.
אנחנו בנבון משכנתאות נשמח לעמוד לרשותכם ולסייע לכם בכל שאלה או התייעצות שיש לכם בנושא.
אנו מציעים ייעוץ משכנתא ובניית תמהיל משכנתא מותאם אישית,
בדרך זו תוכלו להיות בטוחים שלקחתם משכנתא נבונה ויעילה שמותאמת עבור הצרכים שלכם בצורה מדויקת.
לשיתוף הפוסט עם חברים:
