עמלת פירעון מוקדם זהו מושג שחשוב מאוד להכיר לפני שמחליטים לקחת משכנתא. במאמר הנוכחי...
כשאנשים חושבים על משכנתא, הם בטוחים שהם חתומים עליה לכל החיים או לכל הפחות לכמה שנים טובות, עד התאריך בו הם יגמרו לשלם אותה.
האמנם? אנחנו שמחים להודיע לכם כי משכנתא היא לא חתונה (למרות שעם אחוזי הגירושין של ימינו, זאת לא דוגמה כל כך טובה).
כשנסיבות החיים משתנות, ניתן לשנות את תנאי המשכנתא יחד איתן.
הכירו את התהליך הבנקאי הידוע בשם מחזור משכנתא.
במאמר זה נלמד על הליך מחזור משכנתא, נפרט מה המושג מחזור משכנתא אומר הלכה למעשה ובעיקר מתי הוא כדאי לכיס שלכם.
אתם זוכרים את היום שבו לקחתם את המשכנתא שלכם?
אולי הייתם מאוד צעירים באותה עת, אולי היו לכם קוצים בשיער ועבדתם בעבודה אחרת לחלוטין, עם שכר נמוך מאוד.
אולי אפילו קניתם את הדירה שלכם בדולרים, וצפיתם באדיקות בתכנית "קרובים קרובים".
מאז, כאמור, אתם מרוויחים יותר, הרגולטורים בישראל קבעו תנאים חדשים והריבית ירדה.
המשכנתא הישנה שלכם, אם כן, היא פשוט יקרה ככל הנראה.
למצבים כאלו בדיוק נקבע התהליך הבנקאי של מחזור משכנתא קיימת, תהליך אשר מאפשר לכם לשנות את תנאי המשכנתא שלכם.
מחזור משכנתא כולל, בגדול, התאמה לתנאי השוק הנוכחיים.
ההתאמה מתרחשת בעזרת החלפת מסלול, שינוי בתנאי הריבית ושינוי תקופה במסלול משכנתא אחד או יותר.
כאמור, אנו ממליצים לשקול מחזור משכנתא כשנסיבות וסגנון של החיים שלכם השתנה – ולאו דווקא לטובה.
לדוגמא, במידה וההחזר החודשי של המשכנתא הנוכחית מכביד עליכם ואתם לא מצליחים לגמור את החודש,
אז במקרה כזה ניתן לשנות את המסלולים או לפרוס את המשכנתא על פני יותר שנים.
מחזור משכנתא במקרה של הנסיבות ההפוכות והמשמחות הוא נפוץ ביותר.
קיימים מקרים בהם זוג או אדם יחיד מתחילים להרוויח יותר כסף, בשל קידום בעבודה או התקדמות כללית בחיים.
במקרה כזה מיחזור משכנתא יכלול את קיצור תקופת ההלוואה בעזרת הגדלת ההחזר החודשי.
כמו כן, אנו ממליצים לקחת בחשבון את מציאות השוק המשתנה.
לדוגמא, במידה והאינפלציה בשוק גבוהה, כדאי לבדוק אם מומלץ לעבור למסלולים שאינם צמודי מדד.
מעבר לכך גם הריבית משפיעה, אם לקחתם את המשכנתא בתקופה שבה הריבית הייתה גבוהה,
אז אתם לגמרי זכאים למחזר את המשכנתא שלכם ולהתאימה לשוק.
הדבר הראשון שיש לעשות על מנת לבדוק אם תהליך מחזור משכנתא יהיה משתלם עבורכם הוא להוציא דו"ח יתרת משכנתא מהבנק.
חלק מהבנקים מאפשרים להוציא את הדו"ח דרך אתר האינטרנט, וחלקם יאפשרו זאת רק במוקד הלקוחות הטלפוני.
דוח יתרת משכנתא כולל את כל המסלולים של המשכנתא שלכם וכמובן שגם את התקופה שנותרה לכל אחד מהם.
כמו כן, הוא כולל את גובה ההחזר החודשי.
המידע החשוב ביותר שמציין הדו"ח קשור בעמלת פירעון מוקדם, כלומר האם תצטרכו לשלם עמלה במקרה של סילוק או מחזור משכנתא קיימת.
לאחר קבלת הדו"ח, אנו ממליצים לבצע ניתוח מעמיק שלו, על מנת להבין אם כדאי לבצע מחזור משכנתא.
אנו ממליצים לפנות ליועץ משכנתאות מומחה ואמין, כמו דניאל נבון.
דניאל הוא יועץ משכנתאות ומתכנן פיננסי שדואג לאינטרסים שלכם מול הבנקים (חשוב!),
הוא ילווה אתכם באופן אישי במשא ומתן מולם.
יש לזכור, כי משכנתא נבונה היא כזו שתחסוך לכם כסף, ותהיה בנויה בתמהיל מדויק עבורכם ועבור נסיבות החיים שלכם.
אנחנו אוטוטו מתקרבים לסוף, ולכבוד כך אנו רוצים לענות על מספר שאלות כלליות, נפוצות ובוערות.
האחת – האם יש הגבלה על מספר הפעמים בהם ניתן למחזר את המשכנתא?
התשובה על כך היא לא.
בעזרת יועץ משכנתאות מיומן, ניתן לנצל כל הזדמנות על מנת לשפר את תמהיל המשכנתא ולחסוך כסף.
השאלה השניה נוגעת לטפסים שיש להכין מראש.
גם כאן אנו ממליצים לחכות להנחיה של יועץ המשכנתאות שלכם,
אך באופן כללי נציין שיש להכין מראש תדפיסי בנק, מידע על המשכנתא הנוכחית ותלושי משכורת מהשנה האחרונה.
אנחנו חוזרים ואומרים – על מנת למקסם את תהליך מחזור משכנתא, קיימת חשיבות גדולה להתנהלות נכונה מול הבנקים וכן לקריאת תמונת המצב הנוכחית בשוק.
גם במידה ואתם מבינים ובקיאים היטב בכל הקשור לכלכלה ולכספים שלכם, אנו ממליצים על פנייה ליועץ משכנתאות מיומן ומנוסה. לא תתחרטו.
לשיתוף הפוסט עם חברים:
הליך מחזור משכנתא, מה זה מחזור משכנתא, מהו הליך מחזור משכנתא ומתי משתלם למחזר משכנתא.
